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平安”熬夜险”一夜走红:熬夜护身神器还是推销噱头

2020年5月1日 - 美高梅正规平台
平安”熬夜险”一夜走红:熬夜护身神器还是推销噱头

T+- (原标题:买了熬夜险,你就可以肆意熬夜了?)
近些天,平安推出的一款“熬夜险”走红网络。在不少社交媒体上,来自金融圈、IT圈、媒体圈等熬夜高产群体的人们,似乎被大批量戳中痛点。这款产品到底保什么?为什么会走红?消费者该如何衡量保单的价值?我们一起来了解下~熬夜护身“神器”or推销噱头?在微信群看到“平安熬夜险”后,记者从平安好车主的APP里检索到这款产品。从价格上看,27.5元/年起,足够平民。而在宣传界面,“性价比”、熬夜场景也是这款产品的主打因素之一,广告语写着“不到一包零食钱”、“‘双11’血拼、加班应酬,来份熬夜险护身!”一些网友立马表示需要!!!不过,也有网友意识到理解偏差,或觉得熬夜险就是意外险加一个猝死保险责任。咱们来看看这款“熬夜险”的官方介绍。其针对的适用年龄范围是18-60岁,针对1-3类职业,目前已售8千余份。从保障范围看,主要包含三种保险责任:猝死疾病保障,保额20万元;救护车车费保险金500元;意外伤害身故和残疾保额20万元。在宣传页面中,产品的特色之一是,将猝死事件在世卫组织定义的6小时基础上,延长至24小时。页面底部的“平安猝死疾病保险”条款上有载明,既往症造成被保险人猝死的,保险人不承担给付保险金责任。记者了解到,早在2017年,就有用户体验了平安熬夜险。这款保险产品为何又突然走热呢?在国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生看来,“平安熬夜险”主体部分其实是一个意外险,主要是意外伤害造成的死亡或伤残,不管是熬不熬夜,意外伤害保险对大家还是非常重要的,因为保费比较低,保障程度也比较高。可能现在大家关注的点,在险种的名字上,以及保险责任里有猝死。最近金融行业包括保险圈有高管猝死,这是大家关注的一个点。其实是意外和猝死两种责任的结合。中央财经大学保险学院原院长、教授郝演苏认为,这款产品属于以猝死为保障责任的保险,其保险责任设计无问题。但如以"熬夜险"为产品名称则需商榷,因其保险责任无熬夜之说,且熬夜属不正常生活方式,承保此类风险可能不妥。由于此业务的条款无熬夜之说,应当是推销的噱头行为。消费者怎么看待这款产品?在支付平台上,记者找到了类似的综合意外险产品。该产品标准款的保障范围也包括意外身故保险金、猝死保险金,但保额较平安熬夜险低,对于猝死的保障情况显示:被保险人在表面健康的情况下因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡,按猝死保险金额给付保险金。一位不愿具名的保险行业精算师向记者坦言,“就是一个普通的意外险,只是取了一个’熬夜险’的名字。我觉得特点是,价格特便宜,正常在线上买也得六七十块钱。熬夜险只是取了一个商品名,因为条款都是标准的意外险和猝死(情况)的寿险。猝死的责任,一般的意外险是没有的,熬夜险的条款也是分三个部分组成。”“‘熬夜险’相对来说,让用户比较有代入感,一般讲意外险可能大家没有什么感觉。很多卖得比较好的保险产品,比如私家车意外险,其实一般意外险里面也都有私家车意外险,但取这么一个名字就感觉场景很强。消费者会去想,我每天开车,是不是需要去买一个。”该精算师认为,起“熬夜险”这种名字,在某些事件营销上会做得比较好。“我的第一印象是,保险除了保障,还有风险管理(的功能)。这种保险提醒大家,熬夜猝死是一种风险,可能更重要的是提醒大家管理这种风险,平衡工作与生活,唤醒大家对猝死风险的关注。”朱俊生说,因为“熬夜险”是对意外的保障,由意外事故造成的死亡、伤残的保障,对消费者是有价值的。

问:一个人可以购买多份意外保险吗?出险后,保险公司都会赔付吗?

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一个人是可以购买多份意外险的。如果符合理赔条件,多份意外险之间是不冲突的,保险公司没有权利拒绝赔付。

意外险的理赔可分为两种情况:

1、如果是被保险人因意外身故或伤残,保险公司都要根据保额进行赔付。如果被保险人投保了5份各100万元的意外身故保险,一旦被保险人发生意外身故或全残,则受益人能得到500万元的意外身故赔偿。

2、如果是意外受伤治疗而产生的医疗费用,则要根据意外医疗保险的补偿原则进行报销的。
一般情况下,这种报销方式是需要凭借发票进行报销的,不能重复进行报销。如果入了两份意外医疗保险,其中一份已经覆盖了治疗的全部费用。则另外一份不会进行赔偿。

综上所述,在购买意外险的时候,我们应尽可能配置足够高的意外险保额,首先是要给家里顶梁柱上,其次再考虑老人跟孩子。如果出门多、开车多可以考虑上交通意外险,否则上综合意外险更合适一些,因为保障范围广。不用太迷信大公司,同样险种,小一些的公司保费更低,但保障范围是一样的。

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答案是肯定的,可以购买多份意外险,但是最后理赔时能否全额赔付要视情况而定的。下面让我们来看看具体怎么理赔?

首先,要明确意外险都包含什么,意外险包含意外医疗险、意外伤害险。

1、意外医疗指被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时,保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额,且意外伤害医疗保险一般不单独承保,而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

2、意外伤害保险是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。其基本内容是:
投保人向保险人交纳一定的保险费,如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因,在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力,则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。其保障项目有两项,即死亡给付和残废给付。

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