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“履约保证保险”再踩雷 易安财险被指出险不赔?

2020年4月11日 - 美高梅国际官网开户

原标题:“履约保证保险”再踩雷,易安财险被指出险不赔?

险企再次踩雷P2P业务。

信保业务风险再现。

继长安责任保险被爆出“踩雷”P2P项目之外,又有保险公司与P2P平台就逾期理赔情况出现“互怼”现象。

近日,有投资人向第一财经爆料称,其在天津金融资产交易所购买的一款理财产品发生违约,但该款理财产品的底层资产债务人事实上投保了易安财产保险股份有限公司的“履约保证保险”,按道理,在理财产品违约之际,易安财险就要先行代偿。

12月12日,有网贷平台在官方微博表示,某互联网保险公司“阻碍理赔工作的正常开展”,并对平台上个别已经逾期的标的迟迟不予理赔,通过各种“踢皮球”的方式拖延理赔,使得投资人权益受到重大损失。

“但对方一直以理赔材料不完整为由,迟迟未能理赔。”投资人邓小姐对第一财经记者说。

而上述网贷平台提到的互联网保险公司则表示,理赔出现逾期主要是以下几大原因:一是理赔申请资料不完整;二是保单收益部分待确认;三是信息不对称。

对此,第一财经拨打易安财险求证,易安财险回应称:“截至目前,易安财产保险公司在天津金融交易所融通四海产品,共接到有效报案14笔,涉及金额99.84万元。公司已启动理赔流程,敦促被保险人融通四海尽快提交理赔资料。公司将依法合规处理这些理赔案件。”

一家财险公司相关负责人对《证券日报》记者表示,今年以来随着P2P爆雷,监管曾要求上报与P2P合作的情况。目前公司大幅削减了与P2P的合作项目。从业务层面来看,在现阶段国内车险业务竞争激烈、微利的大环境下,中小财险公司将业务重心向非车险业务转移,信保业务便成为突破口之一,但风险确实不容小觑。

事实上,“履约保证保险”踩雷并非个案。近年来,信用保证保险领域波澜起伏,高危合作群体从P2P扩展到保理、融资租赁、交易所、信托等金融或类金融主体。

理赔存分歧

所谓“信用保证保险”,是指以信用风险为保险标的的保险,分为信用保险和保证保险,两者的区别在于,信用保险的投保人、被保险人为权利人,而保证保险的投保人为义务人、被保险人为权利人。

P2P与险企“互怼”

上海对外经贸大学金融管理学院保险系主任郭振华在接受第一财经记者采访时表示,信保业务的关键就是控制风险,“要做自己心中有数的业务。”他说。

2017年曾有多家P2P平台高调宣布与保险公司达成业务合作,涉及的险种包括履约保证保险、账户资金安全险、意外险等。

据媒体报道,针对近年增速较快但同时也带来一定风险的信用保证保险业务,《信用保险和保证保险业务监管办法》已于近日下发到保险公司,正在征求意见,与2017年下发的《信用保证保险业务监管暂行办法》相比,“征求意见稿”的监管要求更高,明显加强了对融资性信保业务的监管。

但随着P2P爆雷潮到来,P2P与保险公司合作迅速降温。除部分财险公司“踩雷”P2P业务赔付数亿元之外,近期更是有P2P平台就逾期标的理赔事宜与保险公司“互怼”。

出险不赔

美高梅国际官网开户,12月12日,有P2P平台在官方微博发布公告函称,某互联网保险公司对部分已经逾期的标的迟迟不予理赔,“自该保险公司承保的房抵贷项目出现逾期以来,该保险公司业务人员一直表态‘不理赔’、‘无法出具理赔款’,直至最后采用不提供申请表、不提供理赔材料清单、并向投资人反馈理赔材料不齐、不合格等方式拖延理赔,已致使投资人受到重大损失,将视情况采取法律手段维护投资人权益及声誉。”

根据邓小姐出具的材料,这是一款名为天津金融资产交易所“保融通”2019年收益分享合约产品的收益权转让产品,底层资产是车抵贷,山东融通四海融资租赁有限公司将其持有的车抵贷收益权通过天津金融资产交易所转让给投资人。

上述互联网平台还提到,该互联网保险公司向投资人出具了一份所谓的“符合规定的理赔材料清单”,但公司从未收到过该版本的“理赔材料清单”,且之前已经反复讨要,但该互联网保险公司拒不提供。该版本的“理赔材料请单”共需要资料20项,远复杂于双方协议约定的理赔资料,且其中多有不合理之处。

融通四海分为多期发行,期限不同,收益不同,大致在6.3%-8.0%的区间,每期对应不同的投资人。为了增信,这款产品的底层资产借款人还投保了履约保证险。

但上述互联网保险公司则表示,自该P2P平台客户出现违约风险以来,公司坚持最大诚信原则,积极履行保险义务,严格按照银保监会的要求、保险合同等主动协调合作方启动理赔程序,以尽快合法合规地化解风险、保护投资人合法权益。理赔出现逾期主要是因为几大原因:一是理赔申请资料不完整;二是保单收益部分待确认;三是信息不对称。

根据邓小姐出具的易安财险“资金债务履约保证险保险单”,投保人为借款人,被保险人为融通四海融资租赁,受益人为该笔保单项下资产对应的天津金融资产交易所发行的“保融通”的一位投资人。

上述保险公司还提到,部分客户错将公司与其他保险公司的保单混淆。目前公司与已投诉人沟通了解,投诉人对保单信息的了解均是平台单方面组织的渠道所提供,且相关信息并没有向公司进行过确认,导致信息不对称。

值得注意的是,该保单还附带了特别约定,保险人应在收到出险通知后启动理赔程序,并最迟不晚于《融资租赁售后回租合同》约定的付息日或到期还款日后2个工作日内完成理赔,免赔率为0。如投资人未收到投资本金和利息,同样视为保险事故发生。保险事故发生时,天津金融资产登记结算有限公司在收到本保单对应的理赔款后,将理赔款支付至受益人账户。

公开资料显示,2017年7月份,上述网贷平台与该互联网保险公司对外公布达成履约保证保险合作,并表示未来将推出底层债权由该互联网保险公司提供履约保证保险服务的定期理财产品。从目前来看,双方合作仅维持了一年有余。

“我当初听说朋友买了这款产品,而且还附带保单,免赔率为0,我觉得产品挺好,保单责任义务都写的很清楚,就在天津金融资产交易所购买了此产品。”邓小姐说。

P2P踩雷项目

“然而,产品到期后,未收到兑付款,打电话给交易所,得知资产方未按时兑付,并且保险公司也没有按照约定理赔,天津金融资产交易所目前说正在跟保险公司交涉,并给保险公司发了律师函。”邓小姐说。

频频波及保险公司

第一财经记者拿到的多份盖有“天津金融资产登记结算有限公司”公章的《代偿通知书》显示,易安财险出具的以融通四海融资租赁为被保险人的《资金债务履约保证保险单》中涉及到的“保融通”2019年收益分享合约产品到期,现转让方未能按照产品文件要求将兑付本金及收益划入兑付指定账户,请贵公司限定时间前将代偿价款划至收款账户。

实际上,上述保险公司并非近期唯一“踩雷”P2P的保险公司,此前也有保险公司因为踩雷P2P履约保证保险而受到业界的关注。

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