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六成险企交强险业务实现盈利背后 保额不足问题亟待改善

2020年4月4日 - 美高梅正规平台
六成险企交强险业务实现盈利背后 保额不足问题亟待改善

原标题:人身伤亡保障严重不足?2018年交强险经营利润122亿,保障额度却13年未变

继“机动车交通事故责任强制保险”(以下简称“交强险”)实现承保盈利后,银保监会最新披露的2018年交强险成绩单显示,去年经营利润实现122亿元,同时带动历年累计经营效益扭亏为盈。另据北京商报记者梳理发现,66家险企的交强险专题财务报告显示,去年六成险企呈现经营盈利。不过,在业绩向好的同时,交强险保额较低的问题依旧待解。

华夏时报记者 吴敏 北京报道

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近日,银保监会披露了2018年交强险成绩单。2018年,交强险承保盈利51亿元,投资收益71亿元,经营利润122亿元,带动历年累计经营效益扭亏为盈。

40家险企实现经营盈利

对于交强险经营业绩改善的原因,银保监会表示,得益于道路交通安全管理水平和全社会安全驾驶意识的不断提升。

伴随着2018年交强险运营情况出炉,66家获批经营该业务的险企盈利状况、承保业绩也一一揭开面纱。据北京商报记者统计,66家险企中有40家险企实现经营盈利,占比约为六成。

虽然经营利润得到显著改善,但交强险运行十余年来,保障额度却一直未变,对人身伤亡的保障严重不足。因此,业内人士呼吁降低物损保障,大幅度提升交强险保障额度,尤其是其中针对第三者责任的保额。

对于交强险经营业绩改善的原因,银保监会表示,得益于道路交通安全管理水平和全社会安全驾驶意识的不断提升。

交强险经营利润122亿

具体来看,交强险马太效应依旧显著,经营利润最高的5家险企为人保财险、平安财险、国寿财险、阳光财险、大地财险,2018年的经营利润分别达到28.95亿元、27.51亿元、11.08亿元、10.27亿元、9.5亿元。

交强险是由国家法律规定实行强制保险制度的险种。由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

同时,数据也显示,交强险保费收入在2亿元以下的险企,出现承保亏损的有18家,占据26家亏损险企的近七成,例如包括长江财险、合众财险、中意财险、珠峰财险等。

在实行交强险以前,商业机动车第三者责任保险是按照自愿原则投保购买。所以商业三责险投保率较低,投保比例大约40%左右,低投保比例也使得在发生道路交通事故以后,那些没有投保商业三责险的车辆就没有保险保障,如果车主支付能力有限,受害人往往得不到及时地赔偿,从而造成大量经济赔偿纠纷。

美高梅正规平台,对此,中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉表示,交强险盈利状况和中国整个财险市场的盈利状况类似,存在“规模效应”的现象,如果财险公司规模在50亿元以下,盈利会相对困难,这主要是由于固定成本以及其他成本较高,公司规模小时难以实现分摊引起的。

2006年7月1日,交强险开启运营,这在一方面减轻了事故车辆车主的经济负担,同时也在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。从而减少了社会矛盾,有效促进了社会和谐发展。

也有保险公司部门负责人表示,交强险承保亏损或与该险企交强险业务承保的区域、承保结构以及承保车型等不无关系。

但自开办以来,该险种处在大规模亏损的状态中。某种程度上甚至是财险业最隐晦亦难以提及的一个角落。2008年2月,交强险进行了一次限额和费率调整,调整后,交强险持续承保亏损。截至2018年年末,已累计承保亏损508亿元。不过,好在交强险累计实现了559亿元的投资收益,两相叠加实现累计经营利润51亿元。

此外,数据显示,个别交强险保费收入较高的险企也出现了经营亏损,例如华安财险2018年交强险保费收入39.08亿元,当年却经营亏损0.64亿元;渤海财险交强险保费收入11.11亿元,亏损1.59亿元。

2018年,交强险经营状况得到了本质改善,承保盈利51亿元,投资收益71亿元,经营利润122亿元。仅是承保利润就已经达到历年经营利润之和。

对此,华安财险回复记者称,2018年交强险经营情况未达预期,主要是由于当年综合赔付率有所上升,以及车险业务结构的调整影响。与此同时,由于2018年度的整体投资收益情况未达预期,分摊的投资收益金额也较为有限。

交强险实现承保盈利主要得益于道路交通安全管理水平和全社会安全驾驶意识的不断提升。比如,严打违规驾驶,车主驾驶行为改善,新出车辆性能改善,道路交通环境改善,保险业反车险欺诈加强等。银保监会表示,将会同有关部门加强调查研究,推动完善交强险制度,进一步提升交强险保障水平、运行效率和服务能力,促进交强险高质量发展。

承保利润大幅增至51亿元

从2018年的数据来看,交强险综合成本率为97.4%,较2017年下降2.6个百分点;综合赔付率为69.8%,较2017年下降4.2个百分点。

2018年交强险经营情况的一大亮点便是承保利润大幅增加。据银保监会数据显示,2018年交强险实现承保利润51亿元,投资收益71亿元,由此带动历年累计经营效益扭亏为盈,实现盈利51亿元。

银保监会表示,2018年交强险投保机动车共计2.55亿辆,同比增长9.1%;机动车交强险整体投保率为78.0%,较2017年提高2.6个百分点。其中,汽车交强险投保率达到95%。

而在2017年,交强险承保利润首次扭亏为盈,为0.8亿元。对于2018年承保利润增加的原因,陈辉解释称,随着司法环境的改善,大众对于交强险的认知得到向好发展,车主的安全驾驶意识也普遍提高,同时,保险公司加强风险管理也有效改善了赔付率方面的问题,由此有助于承保利润大幅增加。

数据显示,2018年交强险理赔的立案件数为3177万件,同比增长7.2%;赔付金额为1384亿元,同比增长5.1%。截至2018年底,交强险累计处理赔案2.5亿件,累计赔付突破1万亿元。

同时也有内人士指出,随着商业车险的改革,使得消费者的索赔习惯发生变化,加之由于交强险在上一年发生索赔后,下一年保费将有所提高,并且交强险对第三者责任保险的财产损失保额仅为2000元,所以一些轻微事故中,车主往往选择不报案,而是进行“私了”,由此导致交强险赔付率降低,更容易实现承保盈利。

马太效应突出

从总体上看,2018年交强险综合赔付率为69.8%,较2017年下降4.2个百分点。同时,交强险承保亏损险企数量也较去年44家下降至31家,其中安盛保险、恒邦财险、燕赵财险、中煤财险、浙商财险等31家险企的承保亏损额度在0.007亿元至1.69亿元之间,绝大多数承保亏损的企业其交强险的综合成本率在100%-700%之间。

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